Medigap Plan G vs. Plan N — Which Is Right for You? Plan Medigap G vs. Plan N — ¿Cuál es el correcto para usted?

A Medicare Supplement policy — better known as "Medigap" — works alongside Original Medicare to help pay costs it leaves to you, like deductibles, copays, and coinsurance. Medigap plans are standardized by letter, so a Plan G from one insurer covers the same core benefits as a Plan G from another; the main differences between companies are price and service. Two of the most chosen plans today are Plan G and Plan N. Una póliza de Suplemento de Medicare — mejor conocida como "Medigap" — funciona junto con Medicare Original para ayudar a pagar los costos que este le deja a usted, como deducibles, copagos y coseguro. Los planes Medigap están estandarizados por letra, así que un Plan G de una aseguradora cubre los mismos beneficios básicos que un Plan G de otra; las principales diferencias entre compañías son el precio y el servicio. Dos de los planes más elegidos hoy son el Plan G y el Plan N.

First, what Medigap is (and isn't) Primero, qué es Medigap (y qué no es)

A Medigap policy pairs only with Original Medicare (Parts A and B) — you cannot use a Medigap policy together with a Medicare Advantage plan. It also does not include prescription drug coverage, so people with Medigap usually add a separate, standalone Part D plan. Because these plans are standardized by the federal government, comparing them is mostly about the premium, the insurer's reputation, and how that company's rates tend to change over time. Una póliza Medigap se combina únicamente con Medicare Original (Partes A y B) — no puede usar una póliza Medigap junto con un plan Medicare Advantage. Tampoco incluye cobertura de medicamentos recetados, por lo que las personas con Medigap suelen agregar un plan independiente de la Parte D. Como estos planes están estandarizados por el gobierno federal, compararlos se trata principalmente de la prima, la reputación de la aseguradora y cómo tienden a cambiar las tarifas de esa compañía con el tiempo.

How Plan G and Plan N are alike En qué se parecen el Plan G y el Plan N

Both Plan G and Plan N are comprehensive. After you pay the annual Part B deductible — both plans leave that one cost to you — they cover most of the rest, including the Part A hospital coinsurance, the Part B coinsurance, and more. Both can be used with any provider in the U.S. that accepts Medicare and Medigap, and both pair with a separate Part D drug plan for your prescriptions. Tanto el Plan G como el Plan N son integrales. Después de que usted pague el deducible anual de la Parte B — ambos planes le dejan ese costo a usted — cubren la mayor parte del resto, incluido el coseguro hospitalario de la Parte A, el coseguro de la Parte B y más. Ambos pueden usarse con cualquier proveedor en EE.UU. que acepte Medicare y Medigap, y ambos se combinan con un plan de medicamentos de la Parte D por separado para sus recetas.

Where they differ — the two real distinctions En qué se diferencian — las dos distinciones reales

Copays — Plan N has small ones Copagos — el Plan N tiene algunos pequeños

Plan N typically asks for a small copay, up to a set limit, for some office visits and for emergency-room visits — and the ER copay is waived if you end up being admitted to the hospital. Plan G has no such copays. For most people these are modest amounts, but they do add up if you see doctors often. El Plan N normalmente pide un copago pequeño, hasta un límite establecido, por algunas visitas al consultorio y por visitas a la sala de emergencias — y el copago de la sala de emergencias se exonera si usted termina siendo admitido en el hospital. El Plan G no tiene esos copagos. Para la mayoría de las personas son cantidades modestas, pero sí se acumulan si visita al médico con frecuencia.

Part B excess charges — the key difference Cargos excedentes de la Parte B — la diferencia clave

This is the most important distinction. Some doctors who do not accept Medicare "assignment" can legally charge up to 15% above the Medicare-approved amount — this is called a "Part B excess charge." Plan G covers these excess charges; Plan N does not, so with Plan N you could owe them yourself. A few states limit or prohibit excess charges altogether, so how much this matters in practice depends on where you live and which doctors you use. Esta es la distinción más importante. Algunos médicos que no aceptan la "asignación" de Medicare pueden, legalmente, cobrar hasta un 15% por encima del monto aprobado por Medicare — esto se llama "cargo excedente de la Parte B". El Plan G cubre estos cargos excedentes; el Plan N no, así que con el Plan N usted podría tener que pagarlos. Algunos estados limitan o prohíben los cargos excedentes por completo, por lo que cuánto importa esto en la práctica depende de dónde viva y de qué médicos utilice.

The premium tradeoff El equilibrio de la prima

Plan G usually has a somewhat higher monthly premium, but it gives you the most predictable out-of-pocket experience — no visit copays and excess charges covered. Plan N often has a lower premium in exchange for those small copays and some exposure to Part B excess charges. Which one saves you money overall depends on how often you see doctors, whether your doctors accept assignment, and the actual premiums quoted in your area. El Plan G normalmente tiene una prima mensual algo más alta, pero le ofrece la experiencia de gastos de bolsillo más predecible — sin copagos por visita y con los cargos excedentes cubiertos. El Plan N suele tener una prima más baja a cambio de esos copagos pequeños y de cierta exposición a los cargos excedentes de la Parte B. Cuál le ahorra más dinero en general depende de qué tan seguido visite al médico, de si sus médicos aceptan la asignación y de las primas reales cotizadas en su área.

Keep in mind that actual figures vary by insurer, age, location, and health, and that rates can change over time. The only way to know what each plan really costs you is to compare real, current quotes with a licensed advisor. Tenga en cuenta que las cifras reales varían según la aseguradora, la edad, la ubicación y el estado de salud, y que las tarifas pueden cambiar con el tiempo. La única forma de saber lo que cada plan realmente le cuesta es comparar cotizaciones reales y actuales con un asesor con licencia.

How to choose Cómo elegir

Start by thinking about how often you visit doctors, whether your providers accept Medicare assignment, your state's rules on excess charges, and your monthly budget. If you rarely see doctors and want to keep your premium lower, Plan N may be a good fit; if you want the most predictable costs with no visit copays, Plan G may suit you better. Then get real, side-by-side quotes from a licensed advisor so the decision is based on your actual numbers, not averages. Comience pensando en qué tan seguido visita al médico, si sus proveedores aceptan la asignación de Medicare, las reglas de su estado sobre los cargos excedentes y su presupuesto mensual. Si rara vez visita al médico y quiere mantener su prima más baja, el Plan N puede ser una buena opción; si quiere los costos más predecibles sin copagos por visita, el Plan G puede convenirle más. Luego obtenga cotizaciones reales, lado a lado, de un asesor con licencia para que la decisión se base en sus números reales, no en promedios.

Our team is local and bilingual, and we are glad to walk you through it. If you are still weighing the bigger picture, you may also want to read our guide on Medicare Advantage vs. Original Medicare or start with the basics in Medicare 101. Nuestro equipo es local y bilingüe, y con gusto le explicamos todo. Si todavía está evaluando el panorama general, quizás también quiera leer nuestra guía sobre Medicare Advantage vs. Medicare Original o comenzar con lo básico en Medicare 101.